养老对于很多年轻人而言，是一件非常遥远的事情。很多人甚至对自己未来的养老规划一无所知，更别提给自己储备养老金，然而事实往往证明：那些越看起来遥远的事情，往往越重要！

养老金为何重要？

因为有品质的老年生活才是真正意义上的养老。

记得有一年，我跟媳妇报团参加了一次旅游。随行人中有一个老头吸引了我的注意。他背着一个很重的背包，脖子上还挂着一台佳能“无敌兔”。人很精神，走路带风，说话嗓门特大。

一起吃饭的时候，他跟我们介绍说自己是深圳大学的退休老师，退休后最大的爱好就是跟着年轻人一起旅行和摄影。有的时候为了拍一张日出，可以凌晨就出发去爬山；有的时候上午还在公园给人拍写真，下午朋友一个电话就上了高铁；有时候为了后期修图，一大把年纪了还要去学习电脑，重获新知……别看老头年纪大，说起手机拍照上面的各种参数和拍摄技巧，简直就是一个溜。

我问他：你这把年纪，跟着我们出去玩个三五天，老伴会不会有意见，会不会担心？老头说：不会，我们都退休了，都有退休金，孩子也参加工作了，我们各自过好自己的生活就行了，一大把年纪了，终于有机会活成自己想要的样子。

后来经常翻他的朋友圈，各种摄影分享，很美很美，我看了就羡慕的。这也是我想要的那种退休生活：在自己身体状态还不错，时间又充沛的情况下，又有一笔不菲的养老金，可以让自己摆脱金钱的束缚，尽情的过自己想要的生活。

社保养老严重不足，我该如何安放未来的养老生活？

我之所以羡慕，源于我自己对于未来养老的担心。毕竟自己不像那个摄影老头，有教师那样稳定和体面的工作，退休金也非常高。自己参加工作这十多年来，社保养老大部分时间都是按最低标准缴纳。之前我在一篇文章：

自从算清楚了我的退休工资，整个人都不好了

做过测算，将来我退休的时候，最多只能领3000多的养老金。这点钱，是远远不足以支撑我对未来养老的需求。

而且随着中国老龄化趋势越来越严重，社保养老这块蛋糕，对于我们普通人而言，只能说杯水车薪。当延迟退休已经成了社会的共识，等我们老了，不但退休金领的少，而且领的晚。毕竟延迟退休最大的危害不在于我们要多工作几年，而是我们要多等好几年才能开始领退休金。

老实说，我这一辈子，也没想过要大富大贵，我只希望自己老年的时候，能有一个相对体面和有品质的老年生活。比如下雨天可以和三五个老友坐在一起喝喝茶；出太阳了可以相约去钓钓鱼；开心的时候可以背起相机来一场说走就走的旅行……干什么都可以，只希望自己想干的事情，不要因为钱而被搁浅。

补充商业养老金，不仅是大势所趋，更要提前准备

所以从现在开始，我已经有意识的给自己补充商业养老保险金。让自己年轻的时候少花点钱， 给年老的自己储备一点养老金。

比如二师兄最近看上的《中荷金生有约》养老金就相当不错。二师兄从今年开始，每年缴10558元，相当于月缴879元，缴20年。一共缴了21万左右保费。

那么从60岁开始，可以每个月领2000元，相当于每年领2.4万元

这个保险好的地方是：可以保证领取20年。

也就是未来20年，累计可以领2.4万x20=48万元。

如果不幸只领了10年，也就是24万养老金，人就离开了，那么保险公司会把剩余没有领的24万，一次性给到保单的受益人。

如果被保人活到了80岁，一共领取了48万养老金。此时，账户还剩下14.5万左右现金价值，可以取出来作为个人祝寿金。

这样，缴了21万左右保费，活到80岁，可以领62.5万左右，将近翻了三倍，还是比较划算的一笔买卖的。

这就是商业养老保险最人性化的地方：鼓励长寿，不和生命赌长短。

下面是二师兄的个人养老金储蓄计划，供大家抄作业：