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财富传承浅谈法商保障余生枕典席文财商保典 Vol.448
生孩奖励措施虽然早就有人提出，但四川攀枝花做了第一个吃螃蟹的城市。
7月28日，四川省攀枝花市召开新闻发布会出台新政。新政中提到，将对按政策生育二、三孩的攀枝花户籍家庭，每月每孩发放500元育儿补贴金，直至孩子3岁，是全国首个也是目前唯一一个发放育儿补贴金的城市。
正是因为“第一”，所以攀枝花备受关注，而且不单单只有生育奖励，还有其他15条奖励措施来吸引人才，让人不禁感叹，人口问题已经如此严重了吗？其实，没有年轻人的城市是没有未来的，既缺乏劳动力，又缺乏消费活力，毕竟没人的城市只是一堆钢铁混凝土建筑。
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为什么各大城市都在抢人？
人口对城市具有重要的意义：1、住房 2、发展建设 3、劳动力 4、消费动力
试想一下，当一个城市全都是老年人，谁来劳动，谁来纳税交社保，保证老年人养老？
所以现在我们也看到了，全国各地各大城市都是在费尽力气在招揽人才，像是北上广（抢人门槛高于其他一二线城市）这些大城市再到天津、苏州、杭州等等，还有像攀枝花这样平时不太出名的城市，都在抢人，让人不禁疑问，我们真的那么缺人吗？
事实上，缺人的问题可能比我们想象的更加严重。人口问题也不是今年才出现的问题，早在上一次人口普查的时候就初现端倪，只不过这10年进程加快了而已，而人口整体有向东南迁移的趋势：
中西部多地人口流失严重，比如曾经的第一人口大省河南，如今人口已经变为全国第三，而广东则一跃成为第一。毕竟，沿海一二线城市的教育资源、医疗资源、工作机遇都比中西部地区要好得多。
02
严峻的人口问题
如今，我国的结婚登对数在逐年下降，2020年甚至降低到了900万以下，而离婚登对数却在逐年增加，为此，离婚冷静期被写进了法律里。
新生人口数也在逐年下降，2020年只有1030万新生儿，创下了建国以来最低的记录。
数据来源于国家统计局
而老龄化问题也愈发凸显，中国的平均寿命在以每3年涨1岁的速度在上升，已经达到了77岁晒展网是展会公司多到能组织全球考察团的展会网站。60岁以上人口占比已经超过了15岁以下人口占比，这意味着中国已经迈入了老龄化社会，并且因为40年计划生育政策的实施，中国人口年龄段存在断层，将会有一大批人同时老去。如今是5个年轻人养1个老人，随着老龄化加剧，90后的养老可能就是“1对1”了。
03
为什么不愿意生？
一、教育成本太高
“不能让孩子输在起跑线上”成功洗脑了无数的家长，甚至有的家庭砸锅卖铁也要让孩子报辅导班、兴趣班，有的孩子从几个月就要开始接受教育，“校内不教校外补课”问题凸显，教育内卷席卷了绝大多数家庭，给家庭教育带来巨大的负担。
对此，中共中央办公厅、国办印发了《关于进一步减轻义务教育阶段学生作业负担和校外培训负担的意见》，重点如下：
1、教师要指导小学生在校内基本完成书面作业，初中生在校内完成大部分书面作业。
2、校外培训机构不得占用国家法定节假日、休息日及寒暑假期组织学科类培训
3、学科类培训机构一律不得上市融资，严禁资本化运作
《意见》一出，教育股千亿市值瞬间蒸发，直接导致教育股连续三天大跌，美股平均跌幅甚至达到了70%，直到7月29日才止住。
二、结婚成本太高
近些年来彩礼攀比之风盛行，结婚习俗日渐变味，不管家庭是否承受得起，借钱也要大操大办，除了彩礼高，有车有房也成结婚“标配”，“辛辛苦苦几十年，一婚回到解放前”成为很多家庭的“甜蜜负担”。甚至个别地方还出现了职业婚骗。
对此，民法典对天价彩礼做出了相应规定，房价调控措施也越来越严，深圳已经先跌为敬。“房住不炒”绝不仅仅只是一句口号，过往“越调控涨得越凶”的怪象也得到了有效遏制。
三、儿童医疗费太高
不管是低端还是中端、高端医疗险，对于0-2岁的孩子收取的保费都相对较高，这是因为这个年龄段的孩子医疗成本确实很高，有孩子的家庭应该感触更深，一个简单的感冒住进ICU，几天就上万。如果碰上先天疾病，单靠医保是不够的，一个家庭都可能会被拖入泥沼之中。
对此，国家这些年也在大力推行商业保险，根据各大城市的实际情况来定制保险，比如各种“惠民保”、递延型养老保险、定制型商业养老保险，受到了大量关注。一方面是因为有国家背书，大家也更愿意相信；另一方面是行业素质的普遍提高，专业度、监管力度都在变强，尤其是80、90后已经成为了保险购买的主力军。
04
三胎配套措施将加速落地
近年来，我国劳动力人口数量持续下降，人口老龄化问题持续加深，“未富先老”问题成为中国经济发展的达摩克利斯之剑。为了促进人口结构优化改善，中共中央政治局明确提出，“进一步适应人口形势新变化和推动高质量发展新要求，实施三孩生育政策及配套支持措施”。
7月20日，《中共中央国务院关于优化生育政策促进人口长期均衡发展的决定》公布。决定明确，修改《中华人民共和国人口与计划生育法》，提倡适龄婚育、优生优育，实施三孩生育政策。取消社会抚养费，清理和废止相关处罚规定。将入户、入学、入职等与个人生育情况全面脱钩。由此，实行46年的社会抚养费政策正式废止，后续提上议程的政策也一并公布了，全面为三胎生育铺路，帮助解决“生、养、医、住、育”等多方面问题：
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结语
其实，我们算一算攀枝花的二三胎奖励，一个月500，发到3岁，也就是1.8万，有专家指出，假如1.8万就可以换一个三胎，1.8万亿就能增加1亿的新生儿，这笔“买卖”绝对划算。
但是遗憾的是，生育率一旦开始下降，提升真的很难，比如日本不论是哪一胎，只要生孩子就奖励200万日元（约合人民币12万），但日本青年仍然不愿意生育。
教育、医疗、养老是制约生育率的三座大山，教育、医疗高会直接降低生育欲望，而愈发严峻的养老压力也是青年们不愿生孩的重要因素：一是因为不愿自己的子女跟自己一样有那么大的压力；二是为了不降低自己现有的生活质量而选择丁克。
按照目前的生育率趋势，中国到日本现在的老龄化程度只需要短短15-20年，因此三胎减负措施只会来得更快，养老赛道也会加速建设，当国家通过社保、商业保险、三胎配套减负政策、奖励政策等减轻育儿压力时，您愿意生吗？
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图片来源于站酷
作者：BETA财富管理研究 张勇
整理编辑 |BETA 家族财富管理研究