各位参保人注意了，想知道在深圳这样的一线发达城市交社保23年，可以领到多少养老金吗？计算出来的结果显示非常划算！
我们参加养老保险，就是为了给自己的退休生活增加一份保障，一份稳定的依靠，对于我们参加养老保险的人来说，最关心的就是退休之后能领取到多少养老金了。
由于每个地区的情况不同，同样的缴费水平在不同的城市退休，得到的养老金也可能会有很大的差别，那么，如果在深圳市这样的一线发达城市参保23年，最后能领取多少养老金呢？想必大家一定很好奇吧？可以提前告诉大家的是：非常划算！
下面我们来一步步揭晓答案。
1、养老金≠退休金
首先我们要弄清楚这两个概念，很多人把退休金和养老金混为一谈了，其实它们并不是一回事，主要的区别如下：
①、含义不同。
退休金：退休金是指在劳动者年纪大之后或者没有了劳动能力后，国家根据他们之前对社会做出的贡献或者所具备的养老保险资格条件，酌情给予的生活补助待遇，目的是帮助弱势群体解决基本的生活需要。
养老金：是参加养老保险，在达到法定退休年龄后领取的养老资金。
②、缴费方式不同。
退休金：不用交钱。
养老金：需要按月或者按年缴纳养老保险费用，而且缴费越高，养老金也会越高。
③、发放来源不同。
退休金：一般是通过财政部分发放的财政资金。
养老金：是有保险基金发放的，而且这笔资金实际上是由参保人共同筹资形成的资金池，简单点说，就是用我们交的保险费用，给我们自己发放养老金。
所以，以后参加养老保险后领取的月工资，大家要记得叫作养老金，它和退休金不是一回事。
2、那么，领取养老需要达到什么条件呢？
很多人参加养老保险，只知道要到退休年龄才能领取养老金，其实这样的想法是非常片面的。
领取养老金一个有三个条件：
第一、要达到我们国家的法定退休年龄，也就是说，男的要达到60周岁，女的要达到55周岁。
第二、养老保险的缴费年限要满足15年的最低要求；
第三、要办理合法合规的退休手续。
以上三点要同时满足，才能领取到养老金，第一和第二点应该比较好理解，第三点要提醒注意的是，退休手续要及时去办理，比如你在2021年12月满足退休条件，如果及时办理退休手续，那么2022年的1月就可以领取养老金了，而且明年也能参与养老金调整上涨。如果你在2022年的1月才办理退休手续的话，那么2022年的你就不能参与养老金调整了。
此外，15年的缴费年限只是最低的要求，根据养老保险的政策，向来鼓励“多交多得，长缴多得”，所以，如果交满15年的养老保险费用，还未达到退休年龄的话，可以考虑继续缴费。
当然，这是对于自费参保的那部分人来说，可以自由选择是否继续缴费，如果是企业在职员工的话，单位必须依法给职工缴纳养老保险一直到退休。
如果你到了60岁的退休年龄，缴费还没达到15年的话，同样也领不了养老金，必须继续缴费，如果65岁还没够15年的缴费年限，才可以一次性补满不足15年的剩下的养老保险费用。
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3、那么参加养老保险，自费是否划算？
参加养老保险可以分为两类人，一类是企业的在职员工，另外一类是通过自费参保，至于自费是否划算，那就和企业员工参保的情况来对比吧。
首先，要确定一个缴费基数，对于企业在职员工来说，他们的缴费基数是上个月的总工资，但是必须在参保地区上一年度的社会平均工资的3倍以内，最低是该地区的最低工资标准。
其次，企业在职员工参加养老保险的费用是由两部分构成的，一部分是由自己缴费，按缴费基数的8%由单位代扣，剩下一部分，按缴费基数的14%缴费，由单位支付。
所以，总的来说，如果缴费基数是5000元，企业在职员工只需要付400元即可。
而自费参保的话，上述合计22%的费用，只能由自己承担，也就是说，同样是5000元的缴费基数，自费参保的话每个月要交1100元，而企业在职员工只要交400元，而且如果都是参保15年的话，退休待遇是一样的。
从这方面来看，自费参保并没有在企业参保划算。
4. 如果自费参加社保23年，个人账户养老金有七万八的余额，在深圳退休能领取多少养老金？
养老金的计算由两部分构成，一部分是基础养老金，另外一部分是个人账户养老金。
①、基础养老金的计算公式是：社会平均工资×（1+缴费比例）÷2×缴费年限×1%；
假如上一年的社会平均工资是10000元，23年来都是按100%的比例参保，那么今年退休的基础养老金金额就是：
10000元×（1+100%）÷2×23%=2300元；
尤其要注意一点，就是最后一个“缴费年限×1%”的含义，它表示以社会平均工资参保人的月缴费系数的平均值作为基数，缴费每满一年多发放1%的基础养老金。
也就是说，以上述的计算情况为例，如果你坚持缴费30年，那么你今年退休的基础养老金就是3000元，如果你坚持缴费40年，那么你今年退休的基础养老金就是4000元。
所以，如果条件允许的话，坚持长缴多得的原则是没有错的。
②个人账户养老金的计算，涉及了一个计发月数的问题，根据我国的现行养老保险政策的规定，满60岁退休，个人账户养老金将按139个月发回给参保人，如果是55岁退休，计发月数就是170个月，如果你在50岁退休的话，计发月数就是195个月。
计发月数的确定是根据当前人口的平均预期寿命和退休年龄等因素确定的，所以未来人口平均寿命提高的话，这个计发月数也会有所调整。
在这里，如果你是60岁退休，那么每个月能领取的个人账户养老金就是：78000元÷139个月=561元；
如果你是55岁退休，那么每个月能领取的个人账户养老金就是：78000元÷170个月=459元；
那么，自费参加社保23年，个人账户养老金有七万八的余额，在深圳退休能领取的养老金金额就是：60岁退休：2561元；55岁退休：2459元。
总结：自费参保23年，个人账户养老金余额有七万八千元，今年在深圳退休，预计能每个月领取到2500元左右，这个金额在深圳市的物价水平来说，还是比较低的，勉强能维持基本的生活水平吧。
从个人账户养老金余额有七万八千元来推断，23年参保，合计的缴费金额应该在21万元左右，按照计算出来的养老金领取情况，预计7.15年可以回本，而目前我国的人均寿命在72岁左右，也就是说，平均来看，你还能多领5年的养老金，而且寿命越长，就越划算。
到这里，就会有人有疑问了，如果参保人还没领到7年的养老金就去世了，是不是很亏？
其实这种情况也不用担心，交到个人养老金账户的储蓄额，是可以继承的，但是不可以提前支取。
举个简单的例子：
如果参保人在62岁就去世了，那么个人养老金账户剩下的金额，可以给参保人的合法的继承人继承，但是不能支取出来。
另外要说的就是，除了78000元的个人账户养老金，剩下的合计约132000元的保险费用，都交到了养老金的统筹账户之中，这部分钱是无法退回的。
是不是最后还是吃亏？
不是的，如果退休参保人去世了，参保人的家属还能领到两笔资金，一笔是抚恤金，一笔是丧葬费。
丧葬费：死亡时，本市上一年度在岗职工月平均工资的3倍，比如深圳的平均工资是10000元，那么丧葬费就是30000元；
抚恤金：根据供养人口计算，供养1人、2人、3人以上的，按本市上一年度在岗职工月平均工资的6倍、9倍、12倍支付。比如深圳的平均工资是10000元，那么抚恤金最高就是120000元。
以上合计15万元，再加上个人账户养老金的7.8万元，总的来说并不吃亏，而且还很划算。因为丧葬费和抚恤金是没有年龄限制的，比如领取养老金到75岁去世，也是能领到这两笔资金，是不是觉得划算多了？
写在最后，富立耶的看法是：
能在深圳参保23年，最后一定要在深圳办理退休，相对来说，经济发达的城市，退休待遇会比其他的地区要好很多，虽然通过上面的举例计算，最后能领取的养老金只有2500元左右，其实并不算低了，很多人刚退休也才能领到一千元左右的养老金而已。
而且自费参保23年，每个月也就缴费760元左右，并不算高，如果坚持“多交多得，长缴多得”的原则，相信最后的养老金待遇会更加丰厚。
此外，在发达城市退休还有一个好处，每年养老金的调整金额也会比较高，比如去年，深圳是给百岁老人每个月增加了500元的金额，相当于一年多了6000元的养老金，这让很多人都羡慕得不得了。
所以，2500元只是个开始，并不是结束，随着年龄的增长，养老金也会涨得越来越高的。既然退休了，就保持乐观的心态吧，钱多钱少，够用就好了，你觉得呢？
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