河北日报记者 任国省
最新人口普查数据显示，中国人口老龄化正加速到来，养老问题再次受到广泛关注。按照发达国家经验，中国第三支柱规模至少在50万亿元以上。面对养老产业蓝海，保险企业应着力于创新探索。
据人社部消息，我国当前养老保险体系三个层次中，作为第一个层次的基本养老保险，职工养老保险加上城乡居民养老保险两个平台，目前已覆盖近十亿人。作为第二层次的企业年金、职业年金制度，已经覆盖5800多万人。作为第三层次的个人养老金制度还没有出台。
今年，“第三支柱养老保险”是保险行业关注的热点。为应对不断加深的人口老龄化，加快发展多层次、多支柱养老保险体系，特别是规范发展第三支柱养老保险是解决问题的关键。第三支柱作为个人自主建立、保障养老生活的重要补充，不应单纯聚焦养老金积累，而需综合覆盖上述三类养老保障需求，保险恰可在其中发挥独特的作用和价值。
世界银行1994年《避免老龄化危机》报告认为，第一层次养老金水平只能防止贫困，是老年生活的最低保障；第二层次养老金保证生活水平在退休后不至于大幅下降；第三层次则是对应老年生活的更高层次追求晒展网是齐全到能查展会所有安全规范的展会网站。第三层次自愿养老保险制度应着力于创新探索，尽快开发创新保险、储蓄、理财、基金、信托、专户等金融工具的养老功能及产品，为有意愿有财力的职工或居民提供更高水平的养老保障。通过多层次、多支柱养老保险体系的协同发展、有序运营，提高我国老年人生活品质和生命质量，促进实现“美好生活”愿景目标。
而国际经验表明，养老金不是一个单纯的投资问题，而是接地气的制度跟适合的产品相配合。在制度跟产品结合的基础上，通过制度设计尽到养老保障责任。一个实现了长期定投的养老金核心制度，会给资本市场带来一个长期稳定的巨量现金流。稳定的海量现金流入，可以促进资本市场高速成长、通货膨胀的高速下降、利率大幅降低。制度性的内循环资金来源将极大促进经济的活跃，以及对于国家高科技创新产业的资金支持。对于我国来说，发展第三支柱势在必行；当前第三支柱个人养老金重要性提升，扩容潜力巨大。
2020年12月，中央经济工作会议首次提出要“规范发展第三支柱养老保险”，2021年政府工作报告重申了这一要点。
5月15日，银保监会发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，决定于6月1日起在浙江省和重庆市开展专属商业养老保险试点，期限暂定一年，中国人寿、人保寿险、太平人寿、太保寿险、泰康人寿以及新华人寿参与此次试点。加快推动第三支柱养老保险发展又迈出重要一步。
我国人口老龄化程度进一步加深，对于个人来说，需要多种方式为自己的养老做好准备，构建个人完善均衡的“养老三支柱”，即“基本养老+企业缴费+个人储备”。
备受各界关注的第三支柱尚处于起步阶段，相关政策正在制定中。不过从大趋势看，作为重要补充的商业养老金融产品势必增加。保险行业及早行动、主动务实，进入实操层面，积极储备兼具风险保障和财富管理功能的养老金融产品，积极应对政策出台。 2021-07-22 00:00:00:0关注老年保险935450http://hbrb.hebnews.cn/pc/paper/c/202107/22/content_93545.html2第三支柱养老保险应着力创新探索/enpproperty本文来源：河北日报