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最近养老险产品是风起云涌，养老市场成为了各家保险公司的必争之地。
光大永明人寿刚刚推出了光明一生（慧选版）养老年金（以下简称“光大慧选版”），紧接着，中荷人寿又推出了金生有约（优享版）养老年金（以下简称“中荷优享版”），颇有些“既生瑜何生亮”的感慨，不过，每个人的需求是不一样的，不同的产品特色，恰好可以满足不同的客户群体。
刚刚有写过光明一生（慧选版）养老年金的详细介绍，有兴趣的伙伴可以查看：集众多优势于一身的一款养老年金：光大永明光明一生（慧选版）养老年金保险
这两款产品的领取利益，在目前市场上，都是非常有优势的，每款产品，又有其不同的特色，如何来抉择？看完这篇文章，相信您就会有了答案。
一、简单介绍
两款产品的详细介绍如下图所示：
简单小结：
1、从上面的简介来看，中荷优享版更加的灵活：领取年龄、领取方式，均可转换。暂不支持月交，期待……
2、中荷优享版的加保规则写入了合同，约定更加的明确，而光大慧选版，虽然将加保权利写入了合同，但是约定并不明确，并且，一旦产品停售，也就不再允许加保。
3、光大慧选版，总保费达到一定的规模，可对接光大的养老社区。
4、保障期限上，两款产品都是两种选择，一是定期，一是终身。
5、领取利益上（下文会详细解读），光大慧选版，开始领取日后，保证领取20年，期间若身故，剩余未领取的部分，一次给到受益人。若选择保障定期，满期时若生存，还有一个10倍基本保额的满期金。
而中荷优享版，领取日开始后身故，赔付的是“已交保费减去已经领取的养老金后剩余的部分”，若领取的养老金，超过了已交保费，不再赔付。产品敢这么来设计，可以推定，生存时领取的会相对较高，更注重生存时的养老品质，而弱化身后的利益。
6、慧选版可搭配万能险，实现养老利益的二次增值；优享版可以附加护理险和投保人豁免，更显人性化。
二、产品利益对比
还是用最简单的方式，是在相同的假设条件下，来进行利益对比。
案例：假设40岁男性，60岁领取，5年交费，年交20万（备注：中荷优享版，因为是保额推算保费，且保额为100元的整数倍，所以其保费按最接近于20万的来计算）
便于阅读，将以上数据汇总如下：
1、保障定期时
可以看出：
1）优享版每年比慧选版多领33.2%，而保证利益远远少于慧选版。
说白了，优享版，更注重生存时的生活质量，在交纳的保费相当的情况下，优享版每年比慧选版多出了30%，不太注重身后的利益。
这么设计，会满足哪些客户的需求呢？
第一、没有受益人
第二、注重生前品质，不想把太多的钱留给受益人
2）、慧选版有满期金，为10倍的年领取，加上满期金，优享版整体领取利益又比慧选版少了11.2%，但是，内部收益率，优享版仍然高于慧选版。
总领取多，反而内部收益率低于对方，为什么？
因为，相同的开始领取日后，优享版每年领取的多，再加上时间价值。内部收益率的原理，就是把未来的现金流折现到现在，所以，前期领取的越多，内部收益率往往会越高。
有兴趣的伙伴，可以参考之前的文章，有详细的计算介绍：
年金类保险，您想知道的，都在这里！
两款产品，不管如何选择，保障定期，对于养老险来说，总归有些不踏实，随着医疗水平的发展，人的寿命会越来越来，据统计，每三到五年，人的平均寿命，就会增加一岁，目前的平均寿命，已经接近80岁，养老年金，提供是与生命等长的现金流，这样才能更好的保障长寿的风险。
所以，保障定期，不是很推荐，尤其是有长寿基因的家族。
2、保障终身时
因为没有保证领取，保障终身时，优享版，每年比慧选版，多了9%，如果自信能活够20年，优享版肯定是合适的。
另外，如上面所分析的，如果注重的是生前的生活品质，没有受益人，或者不想给受益人留太多的钱，还是可以选择优享版。
但是，若想要保证利益，慧选版是不错的选择。
同时，光大的慧选版，保费达到30万，可以对接光大的养老社区，也是一大优势，如下图所示：
综上，两款产品都有各自的优势，能更好的满足不同客户的需求。
所以，产品的差异化，是我们所需要的。
三、如何投保
